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中信实业银行信贷管理系统
面临挑战

中信实业银行是国内颇具影响力的股份制商业银行之一,在全国设有近百家分行,并与全球数十个国家和地区 700 余家银行的总/分机构建立了代理行关系。业务的突飞猛进,必然带来监管的困难和金融风险的加剧,加强监管的力度和有效的防范金融风险就被提到中信实业银行的日程上来。为满足监管的要求和防范金融风险,采用信息化手段将信贷管理流程实行自动化处理是最好的选择。
由于奥园公司和 中信实业银行的多次美好合作,两家再一次携手进行信贷管理系统项目。该项目将满足其对公和零售信贷业务开展的需求,实现对公和零售客户信息管理、信贷申请、信贷审批、信贷放款、贷后管理、不良资产管理、风险预警的电子化、流程化、自动化,并与中信实业银行的三代帐务系统进行接口。

实施目标

采用灵活的B/S架构实现对信贷业务开展中客户信息、客户评级信息、信贷申请信息、贷后管理信息、不良资产管理的有效管理;采用工作流技术实现信贷审批、贷后变更、贷后五级分类认定、转核销、转非应计中涉及到的审批流程,确保 借助信息系统有效防止信贷操作风险的发生。

解决方案

中信实业银行信贷管理系统项目采用DB2作为数据库,采用Hibernate、Strus架构作为客户应用层与数据库交互的中间层,客户应用层采用Java编程的方式实现。审批流程的实现通过Bizflow工具配置和Java编程控制的结合。该系统在功能上实现以下目标:
 客户信息管理,包括对公客户和零售客户的信息管理;
 信贷审批,用工作流技术实现对公和零售不同产品的信贷审批流程;
 贷后变更,包括贷后变更审批流程的实现;
 贷后检查、五级分类认定,包括对公、零售信贷贷后检查信息的录入;五级分类的自动认定和人工调整、认定审批流程的实现;
 转核销、转非应计,包括转核销、转非应计的确定和审批流程的实现;
 表外,表外信息的录入、管理;
 清收管理,对公、对私信贷业务的清收管理;
 贷后报表,满足对公、对私所有的各种贷后报表和数据下载要求。

实施效果

该系统 采用B/S技术和工作流技术,灵活实现对信贷业务开展中客户信息、客户评级信息、信贷申请信息、贷后管理信息、不良资产管理的有效管理, 有效防止信贷操作风险的发生。同时提高了监管的效率和效益,为中信实业银行的业务扩张提供了良好的技术支撑。

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